Os benefícios do crédito consignado

🔒 Destaque do Crédito: Consignado CLT, vantagens e cuidados. Descubra por que essa modalidade é apelidada de “Crédito do Trabalhador” e como ela pode impulsionar sua vida financeira sem comprometer o orçamento.

O crédito consignado é uma linha de empréstimo criada para oferecer condições diferenciadas a quem tem rendimento fixo. Por contar com desconto automático na folha de pagamento, ele combina taxas de juros menores, prazo estendido e contratação simplificada, tornando-se uma solução estratégica para trabalhadores CLT.

Por que o consignado é tão vantajoso?

A garantia de pagamento direto no salário reduz o risco de inadimplência para o banco. Esse fator se transforma em benefícios concretos para o trabalhador:

• Taxas de juros mais baixas: costumam ser as menores do mercado de crédito pessoal, principalmente quando comparadas ao cheque especial e ao rotativo do cartão.
• Prazo de pagamento maior: é possível parcelar em até 84 meses em algumas instituições, diluindo o valor das parcelas.
• Aprovação ágil: a análise considera a estabilidade do salário, o que facilita a liberação até para quem está negativado.
• Uso inteligente: ideal para o pilar 3 da educação financeira: trocar dívidas caras por dívidas baratas.

Cuidados antes de contratar

Mesmo com vantagens, o consignado mexe diretamente com o salário líquido. Por isso, atenção redobrada antes de assinar:

1. Respeite a margem consignável

Por lei, o total das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido (sendo 5% destinados ao cartão consignado). Ainda assim, a regra mais importante é a sua realidade financeira.

Atenção: se a parcela ficar pesada, você pode comprometer despesas essenciais. Mire em uma margem confortável, geralmente abaixo de 25% da renda.

2. Entenda a garantia do FGTS

Alguns contratos permitem utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia adicional.

• Benefício: taxas ainda menores e mais facilidade para obter crédito.
• Risco: em uma demissão sem justa causa, esse valor pode ser automaticamente usado para quitar a dívida, reduzindo a reserva disponível no momento em que você mais precisa.

Reflita se vale abrir mão dessa segurança antes de oferecer o FGTS como garantia.

3. Compare o Custo Efetivo Total (CET)

Não basta olhar apenas para os juros. O CET inclui tarifas, IOF e seguros embutidos, mostrando o custo real da operação. Solicite a planilha de evolução do contrato e compare propostas de bancos diferentes.

4. Defina o propósito da contratação

Use o consignado com estratégia e planejamento:

• Priorize: quitar dívidas com juros elevados, investir em qualificação profissional ou financiar projetos relevantes e planejados.
• Evite: despesas supérfluas e compras por impulso. Lembre-se de que a parcela será descontada automaticamente todos os meses.